Центральный банк России расширил список критериев, которые могут указывать на мошеннические финансовые операции. Официальный сайт регулятора опубликовал новое руководство для кредитных организаций по борьбе с переводом средств злоумышленникам.
Кредитные учреждения должны ориентироваться на этот перечень признаков, чтобы предотвратить передачу денежных средств преступникам. В частности, банки обязаны временно блокировать переводы на счета, которые ранее использовались для мошеннических транзакций. Для этой цели могут применяться антифрод-системы — автоматизированные программы, способные обнаруживать подозрительные финансовые операции.
Такая процедура должна быть проведена даже в случаях, когда пострадавшие клиенты не обращались с жалобами на мошенничество, и данные о правонарушителях еще не были внесены в базу данных регулятора. Основанием для приостановки перевода может служить наличие у получателя средств уголовного дела, которое может быть известно банку как от правоохранительных органов, так и из сообщений других граждан, способных предоставить документальные подтверждения факта преступления.
Кроме того, банки обязаны учитывать информацию о мошеннических операциях, полученную от других организаций. Например, если оператор связи сообщил о необычной телефонной активности клиента перед транзакцией или об увеличении количества СМС-сообщений с новых номеров.
До этого Центральный банк уже предлагал список признаков подозрительных финансовых операций. К ним относятся наличие счета получателя в соответствующей базе данных ЦБ РФ, нетипичность транзакции по сумме, периодичности, времени и месту совершения, а также попытка перевода средств через устройство, ранее использовавшееся мошенниками.
Эксперты считают, что новые правила, требующие проверки денежных переводов и возврата похищенных сумм, значительно усложнят жизнь злоумышленникам. Кроме того, предусмотрено двухдневное «охлаждение», когда банк не будет проводить переводы на подозрительный счет до получения дополнительной информации от клиента. В случае обнаружения подозрительной операции клиенту будет отправлено соответствующее уведомление. Сторонники такой меры полагают, что это даст гражданину время для осознания своих действий и предотвращения необоснованного подтверждения перевода средств.
Источник: https://lenta.ru/news/2024/07/11/nazvany-novye-priznaki-bankovskogo-moshennika/
