Новые правила, обязывающие банки проверять денежные переводы и возвращать украденные средства, могут усложнить работу мошенникам, но их эффективность следует оценивать с осторожностью. Об этом заявили эксперты, комментируя закон, который вступит в силу в июле 2024 года.
Согласно новым нормам, если банк допустил перевод на счет, включенный в специальную базу Центробанка России (ЦБ РФ), украденная сумма должна быть возвращена в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего. Кроме того, введен двухдневный период «охлаждения», в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет, а клиента уведомят о возможной мошеннической операции.
Юристы отмечают, что новый закон заставит банки проверять, был ли перевод совершен добровольно. Для оценки добровольности будут использоваться разработанные Банком России базы данных. В то же время эксперты подчеркнули, что счета мошенников могут не быть в базе ЦБ РФ, что позволит им некоторое время продолжать противоправную деятельность.
Специалисты также напомнили о том, что со временем злоумышленники научатся обходить новые препятствия. Например, они могут открывать счета на лиц, не представленных в базе данных Банка России. В связи с этим большое значение имеет оперативность реагирования ЦБ РФ на меняющиеся ситуации и адекватность инструментов к схемам, используемым мошенниками.
Закон обязывает банки спрашивать клиента о желании совершить подозрительный перевод добровольно. Полученное подтверждение снимает ответственность с банка. Однако сложной может стать ситуация, когда люди настаивают на переводе средств дропперам, несмотря на предупреждения сотрудников банков.
Юристы предложили дополнить закон нормой, позволяющей гражданам сообщать о подозрительных номерах напрямую в ЦБ РФ, который может приостановить переводы на период расследования. Заместитель правовой дирекции МОО «МАМ» Дана Гайнанова отметила, что признаются мошенническими действия правоохранительные органы, а на это может уйти много времени.
Ранее член комитета Госдумы по информационной политике Антон Немкин сообщил о том, что в 2023 году в России зафиксировано около 670 тысяч киберпреступлений, из которых пострадали порядка 113 тысяч пенсионеров. Банк России также сообщал о рекордных ущербах от деятельности кибермошенников: в 2023 году их сумма составила 15,8 миллиарда рублей, что превышает предыдущий рекорд зафиксированный в 2022 году (14,2 миллиарда рублей).
Источник: https://lenta.ru/news/2024/07/03/v-vozmozhnosti-vernut-ukradennye-moshennikami-dengi-usomnilis/
