Банковские системы при решении о проведении денежного перевода учитывают множество факторов, которые могут меняться в зависимости от обстоятельств. Сергей Гасилов, разработчик в IT-компании One Inc, рассказал, что решение принимается не только на основе номера карты, суммы и магазина.
Эксперт выделил три группы факторов, влияющих на решения банков по денежным переводам:
* **«Скоростные сигналы»** — количество транзакций за короткий промежуток времени, суммарная дневная нагрузка и неудачные попытки оплаты.
* **Поведенческие аномалии клиента** — система анализирует привычки пользователя, и если операция сильно отклоняется от них, банк может заблокировать перевод.
* **Технические и сетевые сигналы** — например, IP-адрес клиента или использование VPN. Если они соответствуют регионам с высоким уровнем мошенничества, финансовая организация может отклонить перевод.
Все эти параметры обрабатываются ML-моделями менее чем за 100 миллисекунд.
Юлиана Сорокина, преподаватель Института международных экономических связей, рекомендует россиянам использовать подтверждённую идентификацию на сайте банка, заранее уведомлять банки о переводах на крупные суммы и следить за корректностью личных данных. Также стоит сократить частые денежные переводы разным людям, чтобы избежать подозрений со стороны банков. Следование этим правилам поможет избежать блокировки банковского счёта или отклонения транзакции.
